Извънредна информация за хората с „бързи кредити“ от КЗП!

КЗП установи скандални нелоялни практики и неравноправни клаузи в договорите и общите условия в небанковите финансови институции или т.нар. „бързи кредити“. Това стана ясно на брифинг от шефката на Комисията за защита на потребителите (КЗП) Мария Филипова.

„За първи път от влизането в сила на закона и създаването на комисията бяха прегледани абсолютно всички договори на бързите кредити и се установиха множество нелоялни практики, заблуждаващи, агресивни и се установиха множество неравноправни клаузи.

По отношение на нелоялните практики – касаят допълнителните такси за експресно одобряване на кредитите, санкции за закъснения, надвишаващи законовите лихвени ставки и автоматичното обявяване на предсрочната изискуемост на кредита при дори минимални закъснения в плащанията“, обяви още Филипова.

От КЗП показаха шокиращи материали от асоциации на потребители. Сред тях са разлепени по стени и входове, предупреждения към длъжници, агресивни чатове към хора с „бързи кредити“, обяви Филипова.

Два типа са хората, които теглят бързи кредити, отчете тя.

Първата група са хора, които получават твърде ниски заплати и заради това нямат достатъчно пари да покриват прехраната и сметките си.

Втората група са хора с много лоша кредитна история или са без редовни доходи.

Излючително притеснена и разтревожена бях, когато четох случаите на хората, отбеляза Филипова

Основни установени неравноправни клаузи включват:

1. Такси и комисионни – клаузи, задължаващи потребителите да плащат допълнителни такси за приоритетно разглеждане на искания, администриране, оценка на риска и други, без ясна обосновка и прозрачност.

2. Просрочени задължения – клаузи, предвиждащи високи неустойки или такси за закъснели плащания, често надхвърлящи законовите лимити.

3. Предсрочна изискуемост – условия, позволяващи на кредитора да поиска предсрочно погасяване на целия заем при дребни неизпълнения от страна на потребителя, включително несъществени забавяния.

4. Обезпечения и записи на заповед – клаузи, изискващи предоставяне на запис на заповед, който остава в сила дори след пълно изплащане на кредита, или други обезпечителни механизми, които надхвърлят необходимото.

5. Лихвени условия и валутен риск – условия, които позволяват промени в лихвените проценти и валутните стойности по кредити без предварително уведомяване на потребителите.

Филипова коментира „безкрайната въртележка на кредитите“:

„Знаете за не един или два случая, в които тази безизходица, в която биват поставяни хората, ги довежда до крайни решения, свързани с техния живот. Изключително притеснена и обезпокоена бях, когато получавах жалбите и виждах страха в очите на хората. Протегнах ръка към Потребителската асоциация на финансовите институции още лятото, за да видим къде са проблемите – не срещнах разбиране. Това доведе до това да взема тези решения, като искам да ви кажа, че заповедите, които вчера съм издала за нелоялни, заблуждаващи, агресивни търговски практики, им давам предварително изпълнение именно с оглед защитата на икономическите интереси. Те заблуждават за действителната цена на кредита. Аз не мога да си дам реална представа за последиците, които още настъпят за мен при сключването на този тип договори. Отделно от това, предварителното изпълнение подлежи на обжалване, във връзка с това са информирани и първите компании. Има много спънки към мен и моя екип. Ние и небанковите финансови институции сме служители на закона. Законодателят ги е защитил достатъчно.“

„Към хората – вече не сте сами. До вас сме аз и моят екип. Не са ви необходими адвокати. Ще работим заедно до отстраняването и премахването на всяка нелоялна клауза в договорите. Не се страхувайте, ние сме на ваша страна“, увери тя.

Тя обясни какво ще предприеме КЗП: „ За неравноправните клаузи – всички институции имат 14-дневен срок, в който да ги преразгледат и да ме уведомят дали считат, че тези клаузи са неравноправни или не, и съответно да ги променят. Ако не го направят – завеждам колективен иск в съда. Първите 20 заповеди за нелоялни практики, агресивни, заблуждаващи, са издадени, като в момента е в ход процедура по връчването им. Санкциите достигат до 70 000 лв. за едно нарушение по един конкретен договор. Въпреки това искам да видя добросъвестността и спазването на закона от страна на тези институции.“

Относно колекторски фирми, Филипова уточни: „Към момента законова регулация за тях не бе приета от НС. След приемането, ако бъде приет този закон, ще информирам веднага за първоначални действия от страна на КЗП, за да не става както сега – 10 години една държавна институция не е предприела никакви действия.“